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Le paiement est aujourd’hui bien plus qu’une étape finale : c’est un levier stratégique pour les marchands.
Il éclaire la manière dont les consommateurs arbitrent, ce qu’ils attendent d’un parcours fluide, ainsi que les points de friction susceptibles de freiner la conversion. Comprendre ces nouveaux usages, c’est se donner les moyens d’optimiser l’expérience client et de transformer chaque parcours de paiement en moteur de performance, jusqu’au clic final.
En 2025, les dépenses par carte (incluant les retraits) progressent de +1,1 %, un niveau proche de l’inflation (+0,9 % selon l’Insee). Mais cette lecture globale masque un point clé : hors parenthèse Covid, c’est la première année depuis 2020 où la consommation ne progresse pas plus vite que l’inflation.
Cette contrainte budgétaire s’est installée durablement. Le baromètre décrit à ce sujet une double dynamique dans le comportement humain. Aujourd’hui, un consommateur va :
Cette différence est importante et révèle une tendance marquante pour les marchands : le client final n’est pas « moins acheteur », il est plus exigeant sur la valeur, la lisibilité et la fluidité de l’expérience.
Le Baromètre BPCE 2026 remet au centre une notion clé : la recherche active de “juste valeur”. Les consommateurs n’achètent pas seulement “moins cher”. Ils cherchent un prix jugé légitime au regard de l’utilité perçue, du plaisir et de l’effort consenti. De façon plus pragmatique, on constate que les consommateurs sont plus attentifs au temps nécessaire pour régler leurs achats. Ils sont également sensibles au niveau de complexité rencontré et aux frictions qui peuvent les freiner.
C’est ici que le paiement devient un révélateur. On décèle des différences notables dans la manière dont un client va régler son achat :
Payer via des parcours digitaux correspond à des arbitrages plus fins, notamment pour comparer sans effort, se décider vite et acheter où qu’il le souhaite. Le e‑commerce s’impose comme “point de convergence naturel” de ces arbitrages.
Payer sur mobile reflète un standard attendu : l’achat se fait au moment où l’envie et l’opportunité se rencontrent, souvent sur smartphone.
Le e‑commerce progresse fortement : +5,4% en 2025 contre +0,4% en magasin, avec 30% des dépenses par carte réalisées en ligne. Or, dans un univers où “chaque seconde compte”, le paiement n’est plus une fin de parcours : c’est un déclencheur (ou un frein) de la conversion.
Ce que cela change concrètement :
À la croisée des usages, des attentes et des arbitrages budgétaires, il cristallise la promesse faite au client : simplicité, fluidité et confiance.
Pour les acteurs du commerce, comprendre ces nouveaux codes, c’est saisir une opportunité stratégique : concevoir des parcours de paiement à la hauteur des exigences d’aujourd’hui et transformer chaque interaction, jusqu’au clic final, en levier de valeur durable.
Comment les Français paient aujourd’hui (et pourquoi ça change)
Trois tendances structurantes ressortent : l’érosion des liquidités au profit de la carte bancaire, la part majoritaire détenue par le sans‑contact en magasin et la croissance rapide du paiement mobile.
Chez les personnes âgées de moins de 35 ans, on constate que près de 80% des transactions sont réalisées en sans contact. Cette manière de procéder confirme que le client souhaite que son paiement soit plus rapide, plus discret, plus efficace. C’est encore plus marqué dans certains secteurs : cette méthode concerne aujourd’hui 94% des paiements en boulangeries.
Cette évolution du comportement est une réponse à une attente centrale : l’hyper‑fluidité avec moins d’effort cognitif et moins d’étapes. Le baromètre souligne que chaque étape inutile devient un point de sortie potentiel, une réalité particulièrement visible en e‑commerce.
Je découvre l’intégralité du Baromètre BPCE !