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Homme paiement en ligne

Pourquoi proposer le paiement en plusieurs fois à vos acheteurs en ligne ?

07/05/2021

Intro

Le paiement fractionné, permettant au consommateur de régler son achat en plusieurs fois, se généralise progressivement sur les sites e-commerce et tend à devenir une habitude de consommation. On vous explique pourquoi proposer le paiement en plusieurs en ligne dans cet article.

Environ 30 % des consommateurs, quelle que soit leur catégorie socioprofessionnelle, ont recours à ce mode de transaction au moins une fois tous les deux à trois mois1.

Il est vrai que cette option de paiement, transparent à la fois pour le client et le vendeur, est devenue incontournable aux yeux de nombreux internautes. En faisant le choix de proposer le paiement en plusieurs fois, un site permet à ses clients de contourner une difficulté passagère de trésorerie en procédant à leur achat. Le vendeur, quant à lui, touche l’intégralité du produit de la vente, et ne s’expose donc à aucun risque d’impayé.

Fidélisation, augmentation du panier moyen, avantage concurrentiel... Découvrez toutes les bonnes raisons de proposer le paiement en plusieurs fois sur son site.

Qu’est-ce que le paiement en plusieurs fois ?

Payer en plusieurs versements : une facilité aussi vieille que le commerce lui-même ! Toutefois, l’apparition récente de nouveaux prestataires de paiement en ligne et de nouveaux usages a profondément changé la donne et permet désormais au commerçant de mettre en place un paiement en plusieurs fois sans faire crédit à son client. On vous explique comment.

Une alternative au crédit à la consommation

Autrefois confidentiel, le paiement en plusieurs fois ou « paiement fractionné » se développe sur les sites français d’e-commerce à partir du début des années 2010 et de la loi Lagarde, qui restreint les conditions d’accès au crédit à la consommation. Le paiement fractionné en dessous de 90 jours n’est pas soumis aux mêmes réglementations que le crédit à la consommation. Sur le marché du paiement fractionné, certains acteurs sont agréés « établissement financière » et donc soumis à un contrôle des autorités qui garantit un niveau de protection de consommateur optimale.

Jusque-là, les clients souhaitant un paiement échelonné en plusieurs fois n’avaient en effet d’autre choix que de se tourner vers l’emprunt, soit sous la forme d’un prêt conso, soit en puisant dans la réserve d’argent d’un crédit renouvelable. Aujourd’hui, le paiement fractionné devient une alternative au découvert bancaire car il coute moins cher.

Dès lors, plusieurs leaders de la grande distribution ont développé des solutions de paiement en plusieurs fois en partenariat avec leurs filiales bancaires. Cette solution permet au consommateur de régler son achat en plusieurs échéances (le plus souvent via un paiement en 4 fois par carte bancaire) pour gérer sa trésorerie et éviter un découvert.

Le vendeur, quant à lui, touche l’intégralité du montant dès la réalisation de la vente. Le recouvrement est assuré par l’organisme de paiement. Tout le monde est donc gagnant.

Paiement fractionné garanti et non garanti

Il existe donc, en réalité, deux manières de proposer un paiement en plusieurs fois :

  • Le « paiement fractionné garanti » signifie que le vendeur touche immédiatement l’intégralité du montant de la vente par l’intermédiaire de son partenaire de paiement.
  • Le « paiement fractionné non garanti » se déroule sans intermédiaire. Cela oblige le commerçant à faire crédit à son client d’une part, mais aussi, et surtout à s’exposer au risque d’un impayé et à la procédure de recouvrement d’autre part.

Un site qui propose le paiement en plusieurs fois le fait aujourd’hui presque toujours en s’appuyant sur la garantie et la sécurité d’un organisme de paiement spécialisé.

 

Maitrise du budget

Mettre en place un paiement en plusieurs fois : combien ça coûte ?

Les organismes de financement se rémunèrent en prélevant une partie du montant de la vente, généralement comprise entre 1 et 2,5%1. Le site e-commerce est libre d’assumer l’intégralité de cette commission afin de proposer un paiement en 3 ou 4 fois sans frais par carte bancaire à ses clients, ou d’en partager la charge avec eux.

Quels sont les avantages du paiement en plusieurs fois ?

La mise en œuvre d’une solution de paiement en plusieurs fois par un site marchand n’a rien de superflu. Il a été démontré, bien au contraire, que le paiement fractionné par carte bancaire apporte de nombreux effets bénéfiques.

Une solution bénéfique à tous les secteurs d’activité

Le paiement en plusieurs versements n’est plus réservé aux biens les plus chers ou aux achats rares, comme une nouvelle automobile. Les Français se sont progressivement familiarisés avec cette facilité de paiement, qui est en voie de banalisation pour l’achat de nombreux produits. Six consommateurs sur dix ont désormais déjà eu recours au paiement en plusieurs fois3.

Cette proportion atteint :

  • 33 % pour l’achat d’appareils électroménagers ;
  • 29 % pour la haute technologie (hi-fi, vidéo, informatique…) ;
  • 21 % pour les meubles ;
  • 17 % pour les produits et accessoires liés à l’automobile ;
  • 13 % pour le secteur du jardin et du bricolage ;
  • 11 % pour la réalisation de voyages et séjours touristiques ;
  • 10 % pour les produits de mode et vestimentaires.

D’autres secteurs très porteurs pour le paiement fractionné incluent en autres la santé, l’optique, les produits de secondes mains.

Une technologie accessible aux entreprises de toutes tailles

Les plus petites entreprises se demandent souvent comment proposer le paiement en plusieurs fois, et estiment à tort que la création d’un site proposant le paiement en 4 fois exige une infrastructure et une expertise hors de leur portée.

L’ajout d’une solution de paiement fractionné sur un site e-commerce ne requiert pourtant aucune logistique complexe et peut tout à fait concerner un e-commerçant de proximité ou une PME. Les principaux partenaires de paiement sur le marché s’adaptent aux contraintes des acteurs de taille modeste en leur proposant des modules de paiement fractionné tout-en-un et prêts à l’emploi, très faciles à intégrer sur leur plate-forme.

Un véritable avantage concurrentiel

Pour un nombre croissant de clients, le recours à un site e-commerce proposant un paiement en 4 fois est devenu un confort, voire un service, dont ils ne souhaitent plus se passer. Les marques qui mettent en place cette facilité de paiement s’assurent donc un avantage concurrentiel indéniable par rapport à celles qui ne le font pas.

Pour la forte majorité de consommateurs ayant déjà recours au paiement fractionné, il s’agit d’un marqueur très important en termes de crédibilité et d’image de marque du site e-commerce. Ainsi 78 % d’entre eux se disent prêts à quitter une enseigne au profit d’une autre qui proposerait cette option4. Pour 72 %, par ailleurs, la proposition d’un paiement fractionné est un déclencheur à l’achat en ligne5.

Une augmentation du panier moyen

Libéré des contraintes de trésorerie, le client choisissant le paiement fractionné a tendance à dépenser plus. On constate une augmentation de 20% du panier moyen6. Le nombre croissant de clients ayant recours à cette facilité, associé à un achat moyen plus important, explique la croissance fulgurante de ce marché qui a dépassé la barre des 6 milliards d’euros annuels7 en chiffre d’affaires et pourrait atteindre les 10 milliards d'ici 2022.

Plus que jamais, une solution de paiement en plusieurs fois pour professionnel représente donc un atout dans le cadre d’une stratégie d’augmentation du volume des ventes et d’acquisition client.

Une fidélisation accrue de la clientèle

Les facilités de paiement constituent un argument important pour capter la clientèle, mais aussi pour en assurer une rétention efficace. 90 % des clients d’un site e-commerce ayant eu recours au paiement fractionné sont incités à refaire un achat sur le même site8. Le paiement fractionné est bien souvent un atout qui peut créer un attachement à la marque chez le client adepte de ce mode de paiement.

Un paiement 100% garanti pour le commerçant

Le paiement fractionné est dit « garanti », ce qui signifie que le commerçant est à l’abri d’un risque d’impayé. En pratique, le partenaire de paiement du commerçant lui avance en effet la somme restante due par le client, et recouvre ensuite cette somme auprès de ce dernier.

Une solution de paiement fractionné garantit le versement complet des ventes fractionnées sous un délai contractuel, le plus souvent sous 48 heures. La prise en charge du recouvrement par l’organisme de paiement est un avantage substantiel pour l’e-commerçant, qui s’épargne à la fois :

  • Le coût lié à l’avance de trésorerie consentie au client ;
  • Celui lié au suivi administratif, voire contentieux, des échéances de remboursement.

Payer en 3 ou 4 fois sans frais avec carte bancaire ? La proposition séduit un nombre croissant de consommateurs sur le Web, qui n’hésitent plus à sélectionner cette option de paiement et à effectuer leurs achats en priorité sur les sites qui la proposent. La multiplication des intermédiaires permet par ailleurs aux e-commerçants de se libérer du risque d’impayé et de sélectionner le prestataire dont la commission est la plus avantageuse.

 
Femme faisant un paiement en ligne

Les trois points clés à retenir :

  • Le paiement fractionné permet au client de financer leur achat de manière simple, rapide et sécurisée.
  • Le vendeur touche tout de suite l’intégralité de la vente et l’organisme de paiement se charge du recouvrement.
  • Le paiement fractionné tend à augmenter le panier moyen et à favoriser la rétention client.
  1. Étude ONEY réalisée en ligne, par OpinionWay, auprès d’un échantillon représentatif des individus de 18 ans et + en France, Portugal, Espagne et Pologne. 1 000 individus ont été interrogés par pays du 17 au 24 avril 2019.
  2. https://www.moneyvox.fr/credit/actualites/80217/paiement-en-plusieurs-fois-les-meilleures-solutions-pour-etaler-vos-depenses
  3. Étude ONEY réalisée en ligne, par OpinionWay, auprès d’un échantillon représentatif des individus de 18 ans et + en France, Portugal, Espagne et Pologne. 1 000 individus ont été interrogés par pays du 17 au 24 avril 2019.
  4. https://www.moneyvox.fr/credit/actualites/80217/paiement-en-plusieurs-fois-les-meilleures-solutions-pour-etaler-vos-depenses
  5. Enquête en ligne réalisée en novembre 2016, par Colorado Groupe pour Oney, auprès de 1015 clients 3x 4x web).
  6. https://www.ecommercemag.fr/Thematique/techno-ux-1226/Breves/paiement-fractionne-levier-action-commerciale-efficace-347848.htm
  7. https://www.ecommercemag.fr/Thematique/techno-ux-1226/Breves/paiement-fractionne-levier-action-commerciale-efficace-347848.htm
  8. Enquête en ligne réalisée en novembre 2016, par Colorado Groupe pour Oney, auprès de 1015 clients 3x 4x web).